国际银行业的监管与业务PPT课件(-37页).ppt

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1、第十一章第十一章 国际银行业国际银行业w国际银行业概述w跨国银行的风险管理w国际银行业的监管w国际结算业务w外汇买卖业务w国际信贷业务 近年来，跨国公司的规模、经营方式、产业结构均发生了前所未有的变革，国际金融市场迅猛发展，为各国商业银行拓展国际业务提供了广阔的空间和巨大的商机。越来越多的商业银行抓住机遇，扩大国际业务的规模与范围，到国外设立分支机构，提高金融服务的水平和质量，加入到跨国银行的行列中。 第一节第一节 国际银行业概述国际银行业概述w 商业银行的国际扩张商业银行的国际扩张 20世纪90年代以后，很多国家相继放松了银行业的管制。 国际业务可以使商业银行在多个经济体中实现业务的多样化，

2、这也是诸多商业银行在世界范围内设立分行的原因所在。 各家商业银行在从事海外业务时可以更多地为跨国公司服务，从而提高商业银行的国际化专业水平商业银行的海外业务机构形式w代表处（Representative Office）w代理处（Agency Office）w海外分支行（境外联行）(Overseas Sister Bank/Branch, Sub-branch)w附属银行（子银行）（Subsidiary Banks）w代理银行(Correspondent Banks)w联营银行（Affiliated Bank）w银团银行（Consortium Bank）商业银行的全球竞争 随着全球金融市场一体化

3、的发展，任何国家的银行所面对的主要竞争对手不仅有本国银行,还有外资银行，全球的银行竞争将更加激烈。w商业银行在海外设立分支机构的数量增加w投资银行服务的竞争，全球竞争激烈的典型业务就是承销、经纪等投资银行业务 w欧元的诞生也对全球银行业竞争产生了巨大的影响 全球银行业运行规则 世界范围内也存在统一化的全球银行业运行规则。其中，最有意义的三个规则是：国际银行业法案、单一欧洲法案和巴塞尔协议。w1978年的国际银行业法案的主旨是对全美国的国内外银行施加相同的监管 w1987年的单一欧洲法案消除了欧洲各国银行业务接受存款等方面的资本管制，提高了欧洲金融市场的效率，促进了欧洲银行的整合趋势。w1988

4、年的巴塞尔协议规定了各国银行资本充足率的标准 外资银行在中国w早在19世纪50年代，汇丰、渣打等外资银行就进入了中国市场。但在其后的150年里，外资银行在中国发展非常缓慢。直到2001年中国加入世界贸易组织（WTO）以后，外资银行才开始在中国大规模地进行扩张。w外资银行在中国的业务机构主要是分行和代表处l从地域上看，这些业务机构主要集中在大中城市和沿海发达地区。外资银行进入中国市场之初只能开展有限的外汇业务，但随着中国逐渐开放金融市场，目前外资银行已经能开展全方位的外汇业务和在部分城市开展人民币业务。 随着业务范围的扩大，外资银行的市场份额也迅速提高。 第二节 跨国银行的风险管理 跨国银行的风

5、险种类 跨国银行要面对不同的政治、法律环境，对外国客户往往难以彻底了解，而且还要面对各种不同的货币。w信用风险w市场风险w结算风险w政治风险w法律风险跨国银行风险管理的基本方法w风险价值法风险价值法(VAR)wVAR方法把银行的全部资产组合风险概括为一个简单的数字，并以美元计量单位来表示风险管理的核心潜在亏损w风险调整的资本收益法风险调整的资本收益法(Raroc)w风险调整的资本收益是收益与潜在亏损或VAR值的比率。以资金投资风险基础上的盈利贴现值作为依据来对其资金使用进行决策 w全面风险管理模式全面风险管理模式w全面风险管理是指对整个机构内各个层次的业务单位，各个种类风险的通盘管理，这种管理

6、要求将信用风险、市场风险及各种其他风险以及包含这些风险的各种金融资产与资产组合，承担这些风险的各个业务单位纳入到统一的体系中，对各类风险再依据统一的标准进行测量并加总，根据全部业务的相关性对风险进行控制和管理。第三节 国际银行业的监管 在国际范围内对银行进行监管（supervision）与规范（regulation）,这在一个正常运作的世界经济体制中是十分重要的因素。没有适当的监管，银行也就无法正常执行其信贷机构以及国家支付系统的职能，还会跨国界对其他国家的银行体系产生危害。 这些影响包括：通过企业集团或控股公司的结构来自我放贷；受到其他金融市场的传染；不完善的信贷政策指导原则；经营不善。国际

7、银行监管政策和规范w巴塞尔协议和资本充足率巴塞尔协议和资本充足率 第四节 国际结算业务w国际结算及其原则国际结算及其原则w国与国之间，由于政治、经济、文化及事务性的交往和联系均会产生债权债务关系或资金授受行为，以货币收付来清偿债权债务及实现资金转移的行为即为国际结算（International Settlement）w按在银行业务中差异，分为国际贸易结算与非贸易国际结算。其中核心部分是国际贸易结算。w按资金运送方式不同，分为现金结算和非现金结算。 国际结算的原则是：国际结算的原则是：l同一银行的支票内部转账；l不同银行的支票交换转账；l按时合理的付汇；l安全迅速的收汇。国际结算工具w目前，国际

8、结算是使用票据这种支付工具，通过相互抵账的办法来结算国内外债权债务关系的。w票据是具有一定格式，由出票人签发的无条件约定自己或要求他人支付一定金额，并经过背书可予以转让的书面支付凭证w票据一般包括汇票、本票、和支票。在国际结算中，以汇票为主，本票和支票居于次要地位。 国际结算的基本方式 由于使用票据的不同，国际结算有三种基本形式：汇款、托收、信用证。 从资金与票据的流动方向是否一致来看，汇款属于顺汇（to Remit），又称汇付法。托收和信用证则属于逆汇(to Draw a Draft),又称出票法。顺汇方式-外汇支付型 w顺汇是由汇款人主动委托银行以某种信用工具将款项支付给收款人的一种支付方

9、法。由于这种支付方式的资金流向与信用工具的传送方向相同，因而称为顺汇。w顺汇的基本当事人： 汇款人，通常是债务人或付款人； 收款人，是债权人或受益人； 汇出行，是受汇款人委托向收款人汇款的银行； 解付行，是受汇出行委托，接受汇出行的汇款并向收款人解付款项的银行，也称作汇入行。w 汇出行与解付行的关系是委托代理关系。逆汇方式-外汇收取型l逆汇是由收款人出票，通过银行向付款人收取款项的一种方式。由于这种方式的资金流向与信用工具的传递方向相反，因此称为逆汇。l逆汇是国际贸易中支付使用广泛的一种方式。按照逆汇方式下信用形式的不同，分为托收和信用证。w托收方式 托收是由债权人（出口商）主动向国外的债务人

10、（进口商）开立汇票，并委托本地外汇银行通过其在国外分行或代理行，向债务人收取款项的一种结算方式。w信用证（Letter of Credit,简称L/C） 信用证是指开证行根据申请人（进口商）的申请和要求，对受益人（出口商）开出的授权出口商签发以开证行或进口商为付款人的汇票，并对提交符合条款规定的汇票和单据保证付款的一种银行保证文件。w信用证方式是最主要、最广泛的国际结算方式第五节 外汇买卖业务 外汇买卖是银行最基本的国际业务，是将一种货币按照既定的汇率兑换成另一种货币的活动。 银行外汇买卖业务的对象主要是银行同业以及有外币兑换需求的贸易企业、跨国公司、政府及个人。银行同业之间的外汇买卖规模大、

11、买卖差价小，属于批发性业务；银行与一般客户之间的外汇买卖规模小、买卖差价大，属于零售业务。w从业务性质上看，银行的外汇业务可以分为即期外汇买卖业务、远期外汇买卖业务、外汇衍生工具买卖业务。其中，规模最大的是即期外汇买卖业务 即期外汇买卖业务 w即期外汇买卖业务是指按照银行的即期外汇牌价，在两个交易日内完成资金交割的货币兑换行为。外汇牌价是外汇买卖使用的交易价格，由买价和卖价组成。买价与卖价的差价实际上是银行提供兑换业务的佣金 兑换。 远期外汇买卖业务w远期外汇业务是指交易双方同意在将来某一个确定的日期，按照事先规定的远期汇价买卖一定数量的某种货币的交易行为w远期外汇业务最重要的功能是套期保值，

12、此外也可以借此进行外汇投机 外汇衍生工具买卖业务w外汇掉期业务（Foreign Exchange Swap）指在一笔外汇交易中同时进行即期和远期的外汇买卖行为。当外汇交易的一方从对方买进或者卖出一定数量的即期外汇（远期外汇）时，交易的另一方也同时向对方或者第三方卖出或者买入相同金额的远期外汇（即期外汇）。w外汇期货业务（Foreign Exchange Future）是指在集中性的交易市场以公开竞价的方式进行的外汇期货合约的交易。w外汇期权业务（Foreign Exchange Options）是指以某种外币或外汇期货合约作为标的物的期权。第六节 国际信贷业务w国际信贷是指一国的商业银行或其他

13、金融机构，在国际金融市场上，向另一个国家的银行、其他金融机构、政府、公司企业以及国际机构提供贷款。 国际银团贷款 w国际银团贷款是指由一家或几家银行牵头，多家跨国银行参加，共同向一国政府、某一企业或某一项目提供贷款的一种方式。w国际银团贷款又称国际辛迪加贷款。w它产生于20世纪60年代后期。 w国际银团贷款的种类 w按贷款期限可分为定期贷款和循环贷款 w按贷款人和借款人的关系分为直接银团贷款和间接银团贷款w此外还有备用贷款、备用信用证保证贷款等。 国际贸易融资w贸易融资，是指商业银行对进出口贸易的资金融通。 w根据期限的长短，贸易融资可以分为短期贸易融资和中长期出口信贷。中长期出口信贷w中长期

14、贸易融资不论是对出口商提供的，还是对进口商提供的，提供的目的都是为了促进本国的出口，加强本国商品的国际竞争力 （1）它是一种与本国出口密切联系的贷款。（2）是一种具有官方资助性质的政策性贷款。（3）贷款利率低于市场利率，利差由出口国政府补贴。（4）出口信贷与信贷保险相结合。w出口信贷有卖方信贷、福费廷、买方信贷等形式。 项目融资w项目融资是一种贷款人没有完全的追索权，依赖项目的资产和现金流量，资金回报和费用较高的新型融资方式w根本特征是有限追索和风险分担适应跨国公司业务发展的需要 国际贷款协议 近年来，国际贷款协议有越来越复杂，内容越来越多的趋势。其原因在于：w1.国际贷款协议的灵活性增强。w

15、2.当今国际金融局势日趋动荡。w3.二战以后，国际银团贷款、项目融资等新的贷款方式发展迅速 我国的涉外信贷w涉外信贷指的是与我国对外经济活动有关的贷款w目前可以分为两类：一是我国银行向我国涉外企业提供的信贷，二是我国银行为对外经贸活动提供的贸易信贷。w按贷款货币来分，则可以分为外汇贷款和人民币贷款。复习思考题w跨国银行的组织形式主要是什么？面临哪些风险？目前，商业银行都运用哪些方法来管理风险？w国际结算的方式都有哪些？各种方式都是如何操作的？w请谈谈三种外汇衍生工具之间的联系和区别。w国际银团贷款对发展中国家的经济发展有何意义？w中长期出口信贷都有哪些形式？简述每种形式的业务流程。w请结合项目

16、融资的案例，谈谈项目融资的特点和风险管理方法。5、世上最美好的事是：我已经长大，父母还未老;我有能力报答，父母仍然健康。6、没什么可怕的，大家都一样，在试探中不断前行。7、时间就像一张网，你撒在哪里，你的收获就在哪里。纽扣第一颗就扣错了，可你扣到最后一颗才发现。有些事一开始就是错的，可只有到最后才不得不承认。8、世上的事，只要肯用心去学，没有一件是太晚的。要始终保持敬畏之心，对阳光，对美，对痛楚。9、别再去抱怨身边人善变，多懂一些道理，明白一些事理，毕竟每个人都是越活越现实。10、山有封顶，还有彼岸，慢慢长途，终有回转，余味苦涩，终有回甘。11、人生就像是一个马尔可夫链，你的未来取决于你当下正

17、在做的事，而无关于过去做完的事。12、女人，要么有美貌，要么有智慧，如果两者你都不占绝对优势，那你就选择善良。13、时间，抓住了就是黄金，虚度了就是流水。理想，努力了才叫梦想，放弃了那只是妄想。努力，虽然未必会收获，但放弃，就一定一无所获。14、一个人的知识，通过学习可以得到;一个人的成长，就必须通过磨练。若是自己没有尽力，就没有资格批评别人不用心。开口抱怨很容易，但是闭嘴努力的人更加值得尊敬。15、如果没有人为你遮风挡雨，那就学会自己披荆斩棘，面对一切，用倔强的骄傲，活出无人能及的精彩。5、人生每天都要笑，生活的下一秒发生什么，我们谁也不知道。所以，放下心里的纠结，放下脑中的烦恼，放下生活的

18、不愉快，活在当下。人生喜怒哀乐，百般形态，不如在心里全部淡然处之，轻轻一笑，让心更自在，生命更恒久。积极者相信只有推动自己才能推动世界，只要推动自己就能推动世界。6、人性本善，纯如清溪流水凝露莹烁。欲望与情绪如风沙袭扰，把原本如天空旷蔚蓝的心蒙蔽。但我知道，每个人的心灵深处，不管乌云密布还是阴淤苍茫，但依然有一道彩虹，亮丽于心中某处。7、每个人的心里，都藏着一个了不起的自己，只要你不颓废，不消极，一直悄悄酝酿着乐观，培养着豁达，坚持着善良，只要在路上，就没有到达不了的远方！8、不要活在别人眼中，更不要活在别人嘴中。世界不会因为你的抱怨不满而为你改变，你能做到的只有改变你自己！9、欲戴王冠，必承

19、其重。哪有什么好命天赐，不都是一路披荆斩棘才换来的。10、放手如拔牙。牙被拔掉的那一刻，你会觉得解脱。但舌头总会不由自主地往那个空空的牙洞里舔，一天数次。不痛了不代表你能完全无视，留下的那个空缺永远都在，偶尔甚至会异常挂念。适应是需要时间的，但牙总是要拔，因为太痛，所以终归还是要放手，随它去。11、这个世界其实很公平，你想要比别人强，你就必须去做别人不想做的事，你想要过更好的生活，你就必须去承受更多的困难，承受别人不能承受的压力。12、逆境给人宝贵的磨炼机会。只有经得起环境考验的人，才能算是真正的强者。自古以来的伟人，大多是抱着不屈不挠的精神，从逆境中挣扎奋斗过来的。13、不同的人生，有不同的

20、幸福。去发现你所拥有幸运，少抱怨上苍的不公，把握属于自己的幸福。你，我，我们大家都可以经历幸福的人生。14、给自己一份坚强，擦干眼泪；给自己一份自信，不卑不亢；给自己一份洒脱，悠然前行。轻轻品，静静藏。为了看阳光，我来到这世上；为了与阳光同行，我笑对忧伤。15、总不能流血就喊痛，怕黑就开灯，想念就联系，疲惫就放空，被孤立就讨好，脆弱就想家，不要被现在而蒙蔽双眼，终究是要长大，最漆黑的那段路终要自己走完。5、从来不跌倒不算光彩，每次跌倒后能再站起来，才是最大的荣耀。6、这个世界到处充满着不公平，我们能做的不仅仅是接受，还要试着做一些反抗。7、一个最困苦、最卑贱、最为命运所屈辱的人，只要还抱有希望，便无所怨惧。8、有些人，因为陪你走的时间长了，你便淡然了，其实是他们给你撑起了生命的天空；有些人，分开了，就忘了吧，残缺是一种大美。9、照自己的意思去理解自己，不要小看自己，被别人的意见引入歧途。10、没人能让我输，除非我不想赢！11、花开不是为了花落，而是为了开的更加灿烂。12、随随便便浪费的时间，再也不能赢回来。13、不管从什么时候开始，重要的是开始以后不要停止；不管在什么时候结束，重要的是结束以后不要后悔。14、当你决定坚持一件事情，全世界都会为你让路。15、只有在开水里，茶叶才能展开生命浓郁的香气。