2022年个人房贷数据分析_条据书信.pdf

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1、1 / 4文章来源网络整理，仅供参考学习个人房贷数据分析截至目前，国有五大银行 ( 工、农、中、建、交)已先后交出 20 xx年成绩单，五大行的“吸金”能力依然遥遥领先各大上市公司。值得注意的的是， 随着过去两年我国楼市不断升温，个人住房信贷规模也创下“天量”。 下文是橙子为大家收集的个人房贷最新消息，欢迎阅读! 个人房贷数据分析：住房信贷对银行吸引力减弱央行数据显示，20 xx 年，全国个人住房贷款余额18 万亿元，而五大行个人住房信贷余额超过 12.8 万亿元，五大行占个人住房贷款占比高达70% 。央行的另一项数据显示， 20 xx 全年人民币贷款增加12.65 万亿元，同比多增 9257

2、亿元。分部门看，住户部门贷款增加6.33 万亿元，五大行合计增加 2.9 万亿，占新增贷款比例45.81%。今年以来， 40 余城或地区出台限购政策，北京、广州等地区限购政策再次升级。 业内人士表示， “这种现状对于银行的个人房贷业务开展将会有一定程度的影响”。全国两会期间， 央行营业管理部主任周学东也表示，就个人房贷在新增贷款的占比来看， 预计今年将会由去年的45% 下降到 30% 以内。那么作为房贷市场的主力军，20 xx 年房贷这架“马车”能否继续带动五大行的业绩增长呢?记者采访了第一创业证券首席分析师李怀军博士。精品资料 - - - 欢迎下载 - - - - - - - - - - -

3、 欢迎下载 名师归纳 - - - - - - - - - -第 1 页，共 4 页 - - - - - - - - - - 2 / 4文章来源网络整理，仅供参考学习李怀军表示， 20 xx 年四大行 (中农工建 )的净利润增速都下降至2% 以下，特别是中国银行的净利润增速为-3.7%，主要是出于稳健考虑拨备覆盖率上升9 个百分点所致。 20 xx 年四大行新增个人住房信贷迖 2.7 万亿元，个人住房信贷余额达到12 万亿元。如果 20 xx 年四大行新增个人住房信贷余额减少， 那么不仅仅是由于限购政策导致的。从银行的角度看，现在20 xx 年期国开行收益率一直4.1%左右，与 9折的个人住房贷

4、款利率差不多; 从投资和住房信贷对比角度看，住房信贷对银行的吸引力已经大大减弱了。那么对于国有大行来说，房贷业务的收紧意味着什么呢?利润是否会减少 ?李怀军表示，“四大行利润的减少，主要是由于银行资金来源的成本提高了，息差减少所致，关键在于资金来源端(负债) ，而不是资金运用端 ( 资产) 。从资产端看，四大行的非利息收入占比在20%30%等，最低的农行 21% ，最高的中行 37% ，个人房贷减少对利息收入有影响， 但对非利息收入没有影响。 由于非利息收入的占比会逐步提高，在目前无风险利率水平接近房贷利率的市场环境下，个人房贷的减少对四大行利润的影响不能高估。” 此外，李怀军表示，“从贷款的

5、角度看，房贷减少了，由于债市收益率的提高以及企业利润率的上升，PPI 的上升使企业实际负担的利率水平有了很大的下降，企业贷款的积极性也有很大的提高; 银行可以有更多的额度用于企业的贷款，而企业的贷款利率远高于房贷，银行增加企业贷款也符合中央脱虚向实的要求。因此，个人房贷的减精品资料 - - - 欢迎下载 - - - - - - - - - - - 欢迎下载 名师归纳 - - - - - - - - - -第 2 页，共 4 页 - - - - - - - - - - 3 / 4文章来源网络整理，仅供参考学习少对国有大行利润的负面影响不应高估。” 个人房贷数据分析： 房贷增速提振个人贷业务年报显

6、示，作为全球第一大银行的工商银行20 xx 年净利润依然位于榜首，在个人贷款业务方面，其个人贷款 20 xx 年金额增加 6543.07 亿元，增长 18.5%。而房贷却增加 7246.41 亿元， 增长 28.8%。 工行的个人贷款结构显示，除房贷和信用卡透支外， 个人消费贷、 个人经营性贷款皆有一定程度的减少。记者注意到，个人住房贷款占个人贷款比重再次上升，由20 xx 年的 71.1%上升到 77.2%，而工行的个人住房贷款余额也达到了3.24 万亿元。建设银行的房贷业务一直较为强劲。年报显示，该行20 xx 年新增房贷 8117.52 亿元， 增幅 29.26%， 20 xx 年个人住

7、房贷款余额为3.59万亿元。记者注意到， 20 xx 年建行新增个人贷款和垫款8715.39 亿元，房贷占新增个人贷款的93.14% ，而与工行相比，建行的个人消费贷以及信用卡贷款皆有一定程度的提升。建设银行行长王祖继在20 xx 年业绩发布会上表示， 建行 20 xx 年的信贷结构在持续优化。20 xx 年的信贷投向将以服务实体经济发展的需要为最重要原则， 其中个人信贷投放同样是重要方向，但会坚持解决自住房为主。中国银行的年报显示，截至去年末，该行内地个人贷款总额为2.98 万亿元，比上年末增加5866.18 亿元，增长 24.47% ，个人住房抵押贷款金额为 2.34 万亿，较上年增加 5

8、559 亿元，占新增个人贷款精品资料 - - - 欢迎下载 - - - - - - - - - - - 欢迎下载 名师归纳 - - - - - - - - - -第 3 页，共 4 页 - - - - - - - - - - 4 / 4文章来源网络整理，仅供参考学习的 94.76%。而农业银行的年报显示， 20 xx 年该行个人贷款余额3.34 万亿元，较上年末增加 6129.89 亿元，增长 22.5%。农行方面表示，主要是由于本行加强零售客户营销力度，加大个人住房贷款的投放力度所致。房贷方面，农行 20 xx 年末个人住房贷款为2.56 万亿元，较上年末增加 6329.52 亿元，增长 32.8%。占个人贷款比例由20 xx 年的 70.7%上升到 76.6%。而个人贷、经营贷皆有一定程度的下滑。交通银行与其他四大行相比，房贷业务的总体量相对较少。从房贷同比增速来看，截至20 xx 年末，交行个人住房按揭贷款余额达7702.80 亿元，较年初增长1659.23 亿元，增速高达27.45%。精品资料 - - - 欢迎下载 - - - - - - - - - - - 欢迎下载 名师归纳 - - - - - - - - - -第 4 页，共 4 页 - - - - - - - - - -