理财讲座豪华版2改.pptx

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1、u 趁现在有能力多挣点，将来实现财务趁现在有能力多挣点，将来实现财务自由，享受安逸的人生？那现在自由，享受安逸的人生？那现在u 现在一笔闲置资金需要保值增值，但现在一笔闲置资金需要保值增值，但没有更好的投资渠道，我该没有更好的投资渠道，我该u 我知道理财很重要，而且我也正在理我知道理财很重要，而且我也正在理财，但效果财，但效果 绝不能亏本绝不能亏本 不要太贪心不要太贪心 尽量分享市场利率尽量分享市场利率 减少通胀损失减少通胀损失 把意外损失转嫁出去把意外损失转嫁出去98%50%2%工薪收入投资收入50%工薪收入投资收入储蓄存款只占个人资产的储蓄存款只占个人资产的17%17%，其它资产放在基金、

2、，其它资产放在基金、证券和人寿保险上证券和人寿保险上绝大部分人储蓄存款占到绝大部分人储蓄存款占到个人资产的个人资产的80%80%，少量的，少量的钱放在人寿保险和其他钱放在人寿保险和其他1. 拼命劳动致富2. 持续节约存钱1. 利用别人获利2. 创造机会挣钱实际利率(-3.5%)=扣税后利率(1.8%)-通涨率(5.3%)负利率效应=钱在缩水!等于等于1000010000存款，年缩水存款，年缩水350350元元假定假定1000010000存存2020年，年，2020年到期后，年到期后，实际价值仅剩实际价值仅剩25682568元购买力！元购买力！受害者：储户受害者：储户理财工具理财工具优势优势劣势

3、劣势投资属性投资属性银行储蓄银行储蓄 安全、方便、灵安全、方便、灵活活回报率低，抵御通货能回报率低，抵御通货能力弱力弱家庭应急资金使家庭应急资金使用用债券投资债券投资 安全、透明，较安全、透明，较储蓄回报高储蓄回报高不够灵活，数量有限，不够灵活，数量有限，赢利空间有限赢利空间有限在没有更好的投在没有更好的投资渠道下的短期资渠道下的短期行为行为证券投资证券投资 潜在回报率高，潜在回报率高，方便灵活方便灵活风险大、安全性差，对风险大、安全性差，对个人的技术要求高个人的技术要求高适合风险承受能适合风险承受能力强和技术好的力强和技术好的人人物业投资物业投资 回报高，利润大回报高，利润大资金需求大，变现

4、性差，资金需求大，变现性差，资金占用率高资金占用率高不适合一般家庭，不适合一般家庭，属于少数人的项属于少数人的项目目传统保险传统保险 规避风险，以小规避风险，以小博大博大灵活性差，变现性差灵活性差，变现性差大众化避害减损大众化避害减损工具工具有没有一种兼备储蓄、证券、保险有没有一种兼备储蓄、证券、保险众家之长为一体的投资理财工具？众家之长为一体的投资理财工具？钱到底应该放哪？钱到底应该放哪？我们欣喜地告诉您我们欣喜地告诉您 过去没有但现在已经有了！过去没有但现在已经有了！全新理财工具全新理财工具它就是于它就是于20042004年年7 7月月1 1日正式上市的日正式上市的全新的理财工具全新的理财

5、工具年利率年利率1.75 %1.75 %2%第4年后，每年奖励持续账户期缴存款的2%04年月复利滚存保底保底转 存：1000000元帐户金额：1166068元身 价：1224372元转 存：1000000元帐户金额：1723270元身 价：1809433元转 存：1000000元帐户金额：2540222元身 价：2667233元转 存：1000000元帐户金额：3720082元身 价：3906086元以上数据均按中等利率演示（以上数据均按中等利率演示（2.2%)2.2%)1.1.帐户资金帐户资金90%90%用于国债、企业债券和大额协议存款，用于国债、企业债券和大额协议存款，10%10%用于股票

6、和基金用于股票和基金 投资渠道安全投资渠道安全2.2.万能本身是万能本身是“应对利率变化应对利率变化”的投资账户，利率上的投资账户，利率上涨、账户投资水涨船高，利率下跌账户保证年投资涨、账户投资水涨船高，利率下跌账户保证年投资回报回报本金保证、收益安全本金保证、收益安全3.3.您的合伙投资人具备国际资本运作经验的专家队伍您的合伙投资人具备国际资本运作经验的专家队伍投资渠道、投资商品、投资能力保证投资渠道、投资商品、投资能力保证国债市场国债市场一级市场（发行市场）一级市场（发行市场）二级市场（流通市场）二级市场（流通市场）场内市场场内市场场外市场场外市场 交易所市场交易所市场 银行间市场银行间市

7、场机构可通过一级市场和二级市场机构可通过一级市场和二级市场的所有渠道进行投资；的所有渠道进行投资； 为个人投资渠道为个人投资渠道记记帐帐式式债债券券凭凭证证式式债债券券现现券券市市场场回回购购市市场场现现券券市市场场回回购购市市场场例：国债例：国债 万能定活两便，万能定活两便，不论是否取款，承诺账户资金的保证年复不论是否取款，承诺账户资金的保证年复利率不低于利率不低于1.75%1.75% “存款存款”：有钱随时可存，无钱缓存、也可从账户取款续存有钱随时可存，无钱缓存、也可从账户取款续存开户开户2000020000元以上，未来追加投资额不限元以上，未来追加投资额不限 “取款取款”：开户一周后就可

8、取款，一年内取款次数不限，手续齐全开户一周后就可取款，一年内取款次数不限，手续齐全当日办理当日取款当日办理当日取款现金流灵活、无需退保！现金流灵活、无需退保！月份月份7 7月月8 8月月9 9月月1010月月1111月月1212月月换算年利率换算年利率2.90%2.90%2.90%2.90%3.0%3.0%3.25%3.25%3.25%3.25%3.25%3.25%平均利率平均利率3.09%3.09% 我国我国遗产税的起征遗产税的起征点定为点定为8080万元万元。值。值得注意的是，这个得注意的是，这个数字中还包括着房数字中还包括着房产价值。产价值。-（摘自（摘自9 9月月8 8日青年报）日青年

9、报）级别级别 应纳税额应纳税额 税率税率 1 101 10万以下万以下 5%5% 2 10-50 2 10-50万万 15%15% 3 50-100 3 50-100万万 25%25% 4 100-300 4 100-300万万 35%35% 5 300-500 5 300-500万万 45%45% 6 500 6 500万以上万以上 55%55%中华人民共和国遗产税暂行条例中华人民共和国遗产税暂行条例（草案）（草案）第三条：第三条：被继承人死亡前五年内所发生的赠与财产追征遗产税被继承人死亡前五年内所发生的赠与财产追征遗产税第五条：下列各项第五条：下列各项不计入应征税遗产总额不计入应征税遗产总

10、额： 某企业家资产某企业家资产500500万，和所有的企业家一样，资产大部分为万，和所有的企业家一样，资产大部分为不动产，不动产，7070万流动资金。假如他万流动资金。假如他8484岁身故，子女需要先缴税岁身故，子女需要先缴税 才能继承才能继承500500万，只有万，只有7070万流动资金，还缺万流动资金，还缺万万！ 张先生，张先生，4040岁，成功商人，拥有资产岁，成功商人，拥有资产500500万，其中流万，其中流动资金动资金7070万。近期看中一新项目，需资金万。近期看中一新项目，需资金2626万，一旦成功万，一旦成功便可资产翻番。但恰逢此时，遭对手企业恶意诉讼，所有便可资产翻番。但恰逢此

11、时，遭对手企业恶意诉讼，所有资金被冻结。眼看机会流失资金被冻结。眼看机会流失 张先生张先生3030岁时曾投保平安智富人生保险（岁时曾投保平安智富人生保险（A A）款。年）款。年转存额转存额2525万，已经转存万，已经转存1010年。此时账户现金价值已达年。此时账户现金价值已达288288万元，张先生从中部分领取万元，张先生从中部分领取2626万元，解决了燃眉之急，并万元，解决了燃眉之急，并且获得了高额回报！且获得了高额回报！ （现金价值按中等利率结算）（现金价值按中等利率结算）所幸所幸1.1.2020多年风靡全球，资产规模超过百年传统寿险保费多年风靡全球，资产规模超过百年传统寿险保费2.2.从

12、欧洲到亚洲，各国占比从欧洲到亚洲，各国占比50%50%以上，新加坡以上，新加坡90%90%3.3.中国目前只有平安人寿一家全国销售，从中国目前只有平安人寿一家全国销售，从1010月份以月份以来来 1.1.起步越大，雪球越大起步越大，雪球越大加大期缴开户加大期缴开户2.2.时间越长，雪球越大时间越长，雪球越大延长缴费年限延长缴费年限3.3.损坏越小，雪球越大损坏越小，雪球越大需要时候领取需要时候领取4.4.添加积雪，雪球越大添加积雪，雪球越大适时追加存款适时追加存款张先生，张先生， 3030岁，开万能账户岁，开万能账户A A，共存，共存100100万，保额万，保额100100万元，万元，5050

13、岁时岁时 选择一、年存资金选择一、年存资金5 5万元，连存万元，连存2020年年低利率账户：低利率账户：11472321147232元元中利率账户：中利率账户：14654141465414元元低利率账户：低利率账户：12397031239703元元中利率账户：中利率账户：18302431830243元元开户开户金额金额（闲置资金总和（闲置资金总和+ +年固定积蓄年固定积蓄* *计划持续存款年限）计划持续存款年限） 建议计划持续缴费年限大于建议计划持续缴费年限大于5 5年年 如果挪动了现有闲置资金，当选择持续存款时间如果挪动了现有闲置资金，当选择持续存款时间=8=8年年时，单位时间内的账户投资回

14、报率最高时，单位时间内的账户投资回报率最高 张先生，现有闲置资金张先生，现有闲置资金3030万，年固定积蓄最少万，年固定积蓄最少1010万，万，假如计划持续万能存款假如计划持续万能存款5 5年。张先生现在万能开户金额：年。张先生现在万能开户金额： a a （ 3030万万+10+10万万* *5 5）/5/51616万元万元计划持续存款年限计划持续存款年限假如选择持续缴费假如选择持续缴费8 8年，年，a30+10a30+10* *8/8 13.78/8 13.7万万1.1.企业家：是企业家：是“合理避税、资产保全、永不冻结合理避税、资产保全、永不冻结”的账的账户户2.2.生意人：是生意人：是“现金流灵活、帮您赚钱不付工资现金流灵活、帮您赚钱不付工资”的账的账户户 工薪阶层：是工薪阶层：是“不用操心、安全可靠、保本增值不用操心、安全可靠、保本增值”账账户户 少儿：是少儿：是“连接父母的爱心、解决两代人养老连接父母的爱心、解决两代人养老”的账的账户户 4545岁以上是岁以上是“随意保障、终身还本、高额利息随意保障、终身还本、高额利息”的账的账户户您要拥有这个理财工具的方法很简单您要拥有这个理财工具的方法很简单