电大《现代金融业务》作业答案.docx

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1、电大现代金融业务作业答案 现代金融业务 一、名词说明 1、资金融通：是指以信用方式调剂资金余缺的一种经济活动。资金融通具有偿还性特征。当商品经济发展到更高阶段时，融资就会表现为货币借贷，通过货币借贷的方式实现资金的融通。 2、金融工具也叫信用工具，是在信用活动中产生的、能够证明债权债务关系、资金全部权关系的具有法律效力的凭证。 3、货币的可兑换性指可用该种货币兑换别种货币或支付手段，以便进行国际结算。 4、民间信用即非官方信用，是民间为了弥补短暂的货币资金不足而实行的相互间让渡资金运用权的信用形式。 5、金融服务指金融机构通过开展业务活动为客户供应包括融资投资、储蓄、信贷、结算、证券买卖、商业

2、保险和金融信息询问等多方面的服务。 6、洗钱：是一种犯罪活动，是把获得的不法收入经过种种手段和环节，转化为看似合法收入的活动。 7、中心银行：是一个国家金融体系中居于中心地位的金融机构或组织，是由政府组建的机构，负责限制国家货币供应和金融稳定，服务于金融体系特殊是商业银行和其它存款金融机构。 8、国库券指期限在一年以下，旨在解决财政先支后收而出现的临时资金短缺而发行的短期债券。 二、简答题 1、利率作为经济杠杆从哪些方面对经济发挥重要的作用？ （1）利率在宏观经济活动中的作用：第一，利率能够调整资本供应。其次，利率可以协调各经济部门的比例关系，优化产业结构。第三，利率可以调整社会总供求。 （2

3、）利率在微观经济中的作用：第一，利率能够促进企业加强经济核算，提高经济效益。其次，利率可以影响个人的经济行为。 2、与商业信用相比，银行信用具有哪些方面的优势？ 银行信用在其发展的过程中形成了自身的特点，并在肯定程度上克服了商业信用的局限性。首先，银行信用能够以信用的方式把社会上短暂闲置的货币资金集中起来，形成巨额资金，克服了商业信用规模上的局限性。其次，银行的资金来源在期限上有长有短，长期资金来源长期运用，短期资金来源短期运用，但银行同时还可以续短为长。因此银行信用在期限上克服了商业信用的局限性。最终，银行信用是一种间接信用。 3、现代金融服务都有哪些特征？ （1）现代金融服务以无形性项目为

4、主； （2）金融机构与客户关系的契约性； （3）金融机构服务的无差异性； （4）金融机构服务领域的广泛性； （5）金融机构服务对象的分散性； （6）金融机构经营多目标平衡。 三、论述题 1、试论中国金融服务业存在的问题、面临的发展机遇及我国金融服务发展的对策。 答题思路：（1）中国金融服务业发展中的问题。 （2）我国金融服务业发展面临的机遇。 （3）我国金融服务业发展对策：一是主动推动金融机构股份制改造；二是在渐进开放中提高民族金融企业竞争力；三是加大金融业科教投入和金融人才培育；四是主动开拓国际市场，提高金融企业国际竞争实力。 一、名词说明 1、政策性金融是一切规范意义上的政策性金融手段，是

5、一切带有特定政策意向的贷款、贴息、投资、担保、保险等一系列资金融通行为的总称。 2、非存款负债，即主动型负债，是商业银行主动地通过金融市场进行拆借或向中心银行融通资金的业务。 3、转贴现是指商业银行在资金周转不畅的状况下，将已经贴现但仍未到期的票据，交给其它商业银行或贴现机构，进行转贴现以取得借款的融资方式。 4、基准利率指在多种利率并存的条件下起确定作用的利率，这种利率变动往往带动其他利率的变动。 5、商业银行持有的现金资产量与现金需求量之间存在肯定的差异，就是所谓的资金头寸，或称现金头寸。 6、批发业务指一些商业银行通过同业市场向其它金融机构借贷资金或着重办理的金额较大的业务。 7、保证贷

6、款指按规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定担当一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。 8、次级类贷款指借款人的还款实力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息。 二、简答题 1、政策性金融的作用有哪些？ （1）对社会稳定、经济均衡协调发展有重要作用； （2）推动国民经济发展； （3）促进我国开放型经济的发展； 2、商业银行资本负债管理应当遵循哪些原则？ （1）资本数量足够适度原则； （2）资本构成合理原则； （3）资本的集中管理原则； （4）资本保全原则； （5）流淌性原则。 3、银行贷款管理原则及其相互关系？ （1）原则：第一，平安性；其次，流淌性；第三

7、，效益性。 （2）关系：三原则是一个有机整体，流淌性与平安性成正比，而与效益性成反比。商业银行追求利润最大化的目标和经营活动要受到平安性和流淌性的严格约束。这就要求在这三者之间寻求一种均衡的总方针，即在保证平安性和流淌性的前提下，追求最大限度的利润。流淌性是实现平安性的必要手段，平安性是实现盈利的基础，追求利润是平安性与流淌性的最终目的。 三、论述题 1、试述建立我国完备的政策性金融体系的基本框架。 完备的政策性金融体系应当是业务功能多样、机构设立完整、内部机制健全。从业务与机构方面看，我国完备的政策性金融体系度应当包括：政策性银行、政策性保险机构、政策性担保机构、金融资产管理公司、政策性投资

8、基金、中小企业发展机构等等。其中，政策性银行在政策性金融体系中占据核心地位，包括开发性银行、专业性银行和区域政策性银行。政策性保险机构是政策性金融体系的重要组成部分，包括存款保险、出口信用保险、海外投资保险和农业保险等政策性保险机构。另外，金融资产管理公司、政策性担保机构和投资基金等也都是政策性金融体系不行或缺的组成部分。 今后应分阶段、有安排地逐步建立存款保险体系、政策性农业保险体系、政策性住房金融体系、中小企业政策性融资体系和政策性担保体系等。 一、名词说明 1、表外业务指不在资产负债表中反映，但又必需在资产负债表外特地记载的中间业务。 2、保函指银行应托付人(通常是债务人)的要求作为担保

9、人向受益人(通常是债权人)作出的一种书面保证文件。假如对受益人负有首要责任的托付人违约、拒付债务或发生失误，则担保银行保证履行托付人的责任。 3、银行汇票指由企业单位或个人将款项交存银行，由银行签发给其持往异地办理转账结算或支取现金的票据。 4、备用信用证又称商业票据信用证或担保信用证，指开证行依据开证申请人的恳求，对申请人开立的担当某种义务的凭证。即开证行在开证申请人未能履行其应履行的义务时，受益人只要符合备用信用证的规定，向开证行开具汇票(或不开汇票)并提交开证申请人未履行义务的声明或证明文件，即可获得开证行的偿付。 5、打包贷款是指出口地银行为支持出口商按期履行合同、出运交货，向收到合格

10、信用证的出口商供应的用于选购、生产和装运信用证项下货物的专项贷款。 6、在财产保险中，保险人在赔偿被保险人的损失后，得在其赔付金额的限度内要求被保险人转让其对造成损失的第三人要求赔偿的权利，即代位追偿权，又称为代位追索权。 7、保险金额是实际孙保险费的依据，也是保险公司所担当的责任的最高限额。 8、电子支票支付是指通过计算机网络系统完成电子支票的汇兑、清算及资金传输。 二、简答题 1、中间业务有哪些作用和风险？ 中间业务的出现为商业银行注入了新的活力，它有利于增加资产的流淌性，改善负债结构，提高市场效率，并能满意市场参加者多方面的须要。 （1）中间业务的作用 一是中间业务是规避风险的重要手段；

11、 二是中间业务提高了银行的竞争实力； 三是中间业务促进了市场参加者的优化。 （2）中间业务的风险 第一，信用风险； 其次，市场风险； 第三，流淌性风险； 第四，结算风险。 2、商业保险与社会保险的区分？ （1）社会性质不同； （2）保险对象不同； （3）实施方式不同； （4）保险关系的建立依据不同； （5）保障水平不同； （6）给付标准的依据不同； （7）保费的担当者不同； （8）经营主体不同； （9）经营目的不同； （10）调整的法律依据不同。 3、如何加强对表外业务风险的限制？ 加强对表外业务的限制，不仅关系到银行自身的健康发展，而且关系到一国金融体系和国际金融市场的稳定。对于商业银行来说

12、，应从以下几方面入手来建立和完善表外业务的风险限制系统。 （1）建立和完善风险监测和限制系统； （2）建立和完善商业银行内部管理制度； （3）建立银行内部有关表外业务的规章制度； （4）坚持前台交易和后台管理两手抓。 三、论述题 1、论述出口信贷和一般银行信贷相比的特点。 （1）出口信贷的的性质 （2）出口信贷的的特点 首先，国际贷款人的债权实现依靠于拟建工程项目将来可用于偿债的现金流量，即其偿债资金来源并不限于正常的项目税后利润； 其次，国际项目融资要求以建设项目的资产权利作为项目运营和偿债的平安保证，它不同于以资产价值为抵押的一般担保； 最终，国际项目融资通常需创建足以防范或分散各种项目风

13、险的多重信用保障结构，包括借款人或主办人供应的有限担保、完工担保人供应的项目担保、项目关系人供应的现金流量缺额担保、项目产品用户供应的长期销售协议及政府机构供应的政府担保或承诺等。 一、名词说明 1、证券经纪业务又称代理买卖证券业务，是指证券公司接受客户托付、代客户买卖有价证券并收取佣金的行为。 2、金融风险是指在货币经营和信用活动中，由于各种因素随机改变的影响，使金融机构或投资者的实际收益与预期收益发生背离的不确定性，及其资产蒙受损失的可能性。 3、证券交易所是为证券集中交易供应场所和设施，组织和监督证券交易，实行自律管理的法人。 4、信贷管理机制是农村信用社内部指导和规范贷款业务、管理和限

14、制信用风险的各项制度和程序的总称。 5、贷款风险分类是以贷款风险为基础，对贷款质量及抵挡贷款损失实力进行评估的系统方法。 6、资金信托是指在设立信托时托付人转移给受托人的信托财产是货币形态资金，受托人给付受益人的也是货币资金，信托终了，受托人交还的信托财产仍是货币资金。 7、经营性租赁是指出租人向承租人短期出租设备，并供应设备保养修理服务，租赁合同可中途解约，出租人需向不同承租人反复出租才可收回对租赁设备的投资。 8、开放型基金即资本形成不完全固定，其已发行股票可以按净值产价值赎回的一种基金形式。开放型投资基金的特点是：基金股份的发行者有义务应受益人的恳求，随时依据资产净值购回它所发行的股票，

15、而且是见票即付。 二、简答题 1、合作金融的特征是什么？ （1）合作金融是经济社会中的弱者依据合作原则所经营的金融形式。 （2）现代合作金融机构的授信业务是以改善信用社社员的生产条件为主要目标。 （3）合作金融是互助金融，不以盈利为唯一目的。 （4）合作金融的本质是人的合作而非资本的结合。 （5）合作金融可以得到政府的特别优待。 2、信托的职能是什么？ （1）财产管理职能； （2）融资职能； （3）沟通和协调经济关系职能； （4）社会投资职能； （5）为社会公益事业服务的职能。 3、为什么说中心银行是金融稳定职能的干脆担当者？ （1）金融稳定须要政府的介入； （2）维护金融稳定是中心银行的自然

16、职能； （3）中心银行具有担当金融稳定的法定职能。 三、论述题 1、试比较融资性租赁与经营性租赁的差异。 经营租赁是租赁公司将相关物品出租给承租人，收取租赁费用的租赁方式。它主要是为 满意经营上的临时或季节性须要而发生的资产租赁。其特点有：1.与全部权有关的风险和酬劳实际并未转移，租赁资产的全部权最终仍归出租方全部。2.出租人一般需经过多次出租，才能收回对租赁资产的投资。3.经营租赁期限相对较短，一般不能延至租赁资产的全部耐用期限。4.租赁期满后，承租人将设备退还给出租人；或可依据一方的要求，提前解除租赁合同。 融资租赁是出租人依据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，供应给 承租

17、人运用，承租人支付租金的方式。它是指在实质上转移与一项资产全部权有关的全部风 险和酬劳的一种租赁。其特点有：1.出租方仍旧保留租赁资产的全部权，但与租赁资产有关的全部风险和酬劳实质上已经转移。2.租约通常是不能取消的，或者只有在某些特别状况下才能取消。3.租赁期限较长，几乎包含了租赁资产全部的有效运用期限。4.在一般状况下，融资租赁只须通过一次租赁，就可收回租赁资产的全部运用投资，并取得合理的利润。5.租赁期满时，承租人有优先选择廉价购买租赁资产的权利；或实行续租方式；或将租赁资产退还出租方二者的区分在于：经营租赁的租赁物都是自己从前购置，用于特地租赁。而融资租赁则 是依据租赁人的要求，购置租

18、赁物再租赁给承租人。 （一）名词说明 1、银行信用 2、经济组织存款 3、证券交易所 4、保险标的 5、国际储备 6、存款的清偿性风险 7、利率市场化 8、社会保险与商业保险 9、认股权证交易 10、国际收支 11、货币政策 12、担保贷款 13、有价证券 14、财产保险与人身保险 15、金融期货合约 16、流淌性比率管理 17、中间业务 18、证券承销商 19、原保险与再保险 20、股票价格指数期货 21、金融监管 22、金融衍生品 23、证券投资基金 24、代位求偿原则： 25、期货 的套利交易： 参考答案： 1、是银行及其他金融机构以货币形式，通过存款、贷款等业务活动供应的信用。它是现代

19、经济生活中 的主导信用形式。 2、经济组织存款也称对公存款，是指商业银行以信用方式汲取的企事业单位的存款。有广义与狭义之 分，广义的对公存款包括经济组织存款和财政性存款两部分，狭义的对公存款不包括财政性存款。 3、证券交易所是由经纪人、证券商组成，进行证券集中交易的有形的公开的市场，是二级市场的主体。 4、保险标的：保险标的是指保险合同双方当事人的权利与义务所共同指向的对象，即作为保险对象的 财产及其有关利益或者人的寿命和身体。 5、国际储备：国际储备是一国货币当局可用于干预外汇市场，平衡国际收支逆差的资产。主要包括黄 金储备、外汇储备、一般提款权和特殊提款权. 6、存款的清偿性风险是指银行因

20、没有足够现金满意客户提取存款的须要，而使银行蒙受信誉损失甚至 被挤兑倒闭的可能性，是银行经营中所遭受的一种流淌性风险类型。 7、是指利率的数量结构、期限结构和风险结构由交易主体自主确定，中心银行调控基准利率来间接影 响市场利率从而实现货币政策目标。 8、社会保险是指国家通过立法，为社会成员供应基本经济保障的一种制度，社会保险一般由政府指定 机构办理。商业保险是指商业保险组织依据保险合同的规定，向投保人收取保险费，建立保险基金，并对被保险人负有合同规定范围内的赔偿和给付责任的一种合同行为。前者一般为强制的。后者一般为自愿的。 9、认股权证是股份公司发行的、能够根据特定的价格、在特定的时间内购买肯

21、定数量该公司股票的选 择权凭证。从内容上看，认股权证具有期权的性质。认股权证的交易既可以在证券交易所内进行，也可以在场外交易市场上进行。 10、国际收支：是一国在肯定时期内居民与非居民间的经济、政治、军事、文化及其他往来活动中所产 生的全部交易的系统记录。国际收支是一个流量的概念。国际收支反映国际经济交易的全部内容。 11、是指中心银行为实现给定的经济目标，运用各种工具调整货币供应和利率所实行的方针和措施的总和。 12、担保贷款是指由借款人或第三方依法供应担保而发放的贷款。担保贷款包括保证贷款、抵押贷款、 质押贷款。 13、有价证券是具有票面金额，代表财产权或债权的证书。有价证券有广义与狭义之

22、分，广义的有价证 券涵盖了商品证券、货币证券和资本证券，而狭义的有价证券仅指资本证券。 14、财产保险是以物质财产及其有关利益、责任和信用为保险标的的一种保险。人身保险是以人的寿命 和身体为保险标的，并以其生存、年老、伤残、疾病、死亡等人身风险为保险事故的保险。 15、金融期货合约：是买卖双方在交易所内以公开竞争价格方式，就将来某一特定时间按约定价格（或 指数）交收标准数量的特定金融工具（或其相应指数价值）而达成的合约。金融期货和约实质上是允许持有人以当前的价格签定契约，在将来某一指定时点购买或出售某一金融资产或金融工具的合约 16、流淌性比率管理是指为了限制商业银行等金融机构的信用扩张，中心

23、银行通过规定它们的流淌资产 对存款的比率，来限制其长期放款和投资，以及实现维护银行业稳健经营的目标。 17、中间业务即商业银行较多地以中间人的身份替客户办理收付和其他托付事项，供应各类金融服务并 收取手续费的业务。它是不构成商业银行资产负债表表内资产、表内负债、形成银行非利息收入的业务。 18、证券承销商是根据承销合同为发行者包销或代销证券的证券经营机构，主要有商业银行、证券公司、 基金管理公司等。 19、原保险与再保险；前者是指保险人与投保人之间通过订立保险合同而建立的一种保险关系的保险。 后者是指保险人在原保险合同基础上，通过签订合同，将其所承保的部分风险和责任转给其他保险人的保险。 20

24、、股票价格指数期货是参与交易的买卖双方将某种股票价格指数作为“商品”在交易所内以公开竞价 的方式买卖这种“商品”的期货合约，并在将来某一交割日之前进行对冲或按成交价在交割日进行现金结算的一种期货交易。 21、金融监管是指金融主管当局依据国家法律法规的授权对金融业实施监督、约束、管制，使它们依法 稳健运行的行为总称。 22、金融衍生品是金融创新的产物，是在货币、利率、股票、商品等基础性金融工具的基础上派生而来 的，其自身是不能独立存在的，价值很大程度上取决于基础性金融工具。金融衍生品主要包括货币衍生品、利率衍生品、股票衍生品以及商品衍生品四大类。 23、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合

25、投资方式，它通过发行基金证券，集中不特定投资 者的资金，托付专业的基金管理公司进行证券资产的投资管理，根据投资组合原理投资于证券，以获得投资收益和资本增值为投资目标，投资收益按投资者出资份额共享，投资风险由投资者共担的资本集合体。 24、代位求偿原则：代位求偿是因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔 偿保险金之日起，在赔偿金额范围内取代被保险人的地位行使被保险人对第三者恳求赔偿的权利。 25、期货的套利交易：即期货的套期图利，简称套利。它是指交易者同时买进和卖出两种相关的期货合 约，此后一段时间再将其手中合约同时对冲，从两种合约的相对价格改变中获利 电大现代金融业务作业答案 现代金融业务作业1（定稿） 现代金融业务1 现代金融业务 试题08.1 现代金融业务期末复习 12年秋季现代金融业务平常作业参考答案 现代金融业务期末考试试题 金融业务习题及答案 现代金融业务期末复习题(精简版) 边缘金融业务 本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第22页 共22页第 22 页 共 22 页第 22 页 共 22 页第 22 页 共 22 页第 22 页 共 22 页第 22 页 共 22 页第 22 页 共 22 页第 22 页 共 22 页第 22 页 共 22 页第 22 页 共 22 页第 22 页 共 22 页